FATF: नेपाल ‘ग्रे सूची’ से बाहर नहीं निकल पाया; सिफारिशों ने मनी लॉन्ड्रिंग की समझ सुधारने की आवश्यकता जताई
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नई सरकार के लगाए गए आशावाद के बावजूद, नेपाल मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी गतिविधियों की वित्तपोषण से जुड़ी अंतरराष्ट्रीय निगरानी सूची से बाहर नहीं निकल पाया। FATF ने इन विषयों की देश के भीतर अपर्याप्त समझ को प्रमुख कारण बताया है।
बलेन्द्र शाह ‘बालेन’ के नेतृत्व में सरकार गठन होते ही, एशिया/प्रशांत मनी लॉन्ड्रिंग समूह (APG) की एक प्रतिनिधिमंडल ने नेपाल का दौरा कर लगातार निगरानी सूची से बाहर निकालने के लिए जरूरी उपायों पर चर्चा की। इस टीम ने अर्थमंत्री स्वर्णिम बग्ले, विदेशमंत्री शिशिर ख़नाल और नेपाल राष्ट्र बैंक के गवर्नर विश्वम्भर पौडेल सहित अन्य वरिष्ठ अधिकारियों से मुलाकात की।
APG वित्तीय एक्शन टास्क फोर्स (FATF) की एक क्षेत्रीय संस्था है, जो एशिया-प्रशांत क्षेत्र के वित्तीय निगरानी करती है।
प्रतिनिधिमंडल के दौरے के एक महीने के भीतर, FATF ने फ्रांस के पेरिस में 19 जून को बैठक कर नेपाल को ‘ग्रे सूची’ में ही रखने का निर्णय लिया और इसके छह मुख्य समस्याओं को उजागर किया।
FATF ने नेपाल में मनी लॉन्ड्रिंग, आतंकवादी वित्तपोषण और विस्फोटक हथियारों के वित्तीय सहयोग के खिलाफ संघर्ष में मौजूद “रणनीतिक कमजोरियों” को संबोधित करने की आवश्यकता बताई।
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समझ में क्या अंतर है?
पहली सिफारिश ने नेपाल में मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी गतिविधियों के वित्तपोषण संबंधित जोखिमों की समझ सुधारने की आवश्यकता को रेखांकित किया है। पर इसका असली मतलब क्या है?
“मनी लॉन्ड्रिंग जोखिम कहां और किस प्रकार के हैं इसकी पूरी समझ की कमी है। उदाहरण के लिए, बैंक के अंदर मनी लॉन्ड्रिंग प्रक्रियाओं को विस्तार से समझना जरूरी है ताकि जोखिमों की पहचान की जा सके। इसी तरह बीमा, रियल एस्टेट, स्वर्ण-चाँदी व्यापार जैसे क्षेत्रों पर भी यह लागू होता है,” पूर्व कानून सचिव और FATF विशेषज्ञ फणीन्द्र गौतम ने कहा।
“FATF अर्थव्यवस्था के विभिन्न क्षेत्रों और उप-क्षेत्रों का जोखिम आकलन चाहता है।”
विशेषज्ञों ने बताया कि मनी लॉन्ड्रिंग जटिल और तकनीकी हो सकती है, इसलिए निरंतर प्रशिक्षण आवश्यक है।
“नेपाल के अधिकारी और नीति निर्धारक अभी तक मनी लॉन्ड्रिंग के प्रति पर्याप्त समझ नहीं रखते, जो कि पहली सिफारिश का मुख्य मुद्दा है। इसलिए FATF ने नेपाल को स्पष्ट जोखिम पहचान करने और उसी के अनुसार रणनीति बनाने वाला राष्ट्रीय योजना विकसित करने का आग्रह किया है,” पूर्व नेपाल राष्ट्र बैंक के कार्यकारी निदेशक नरबहादुर थापा ने कहा।
थापा के अनुसार, FATF ने पिछले वर्ष जारी 11 सिफारिशों में से नेपाल ने केवल चार का ही क्रियान्वयन किया है, जिसके कारण फरवरी 2025 में पुनः निगरानी सूची में रखा गया है।
उन्होंने आगे कहा कि हाल की सिफारिशें उन्हीं समस्याओं से संबंधित हैं जिन्हें अभी तक संबोधित नहीं किया गया है।
अन्य कारण क्या हैं?
दूसरी FATF चिंता वाणिज्यिक बैंक, उच्च जोखिम वाले सहकारी, कैसीनो और रियल एस्टेट क्षेत्रों में जोखिम-आधारित निगरानी में सुधार की आवश्यकता पर केंद्रित है।
“नेपाल राष्ट्र बैंक को वाणिज्यिक बैंक और सहकारी संस्थाओं की कड़ाई से निगरानी करनी चाहिए। फिलहाल, केंद्रीय बैंक सहकारी संस्थाओं की निगरानी में पीछे दिखता है,” थापा ने जोड़ा।
तीसरा विषय मनी ट्रांसफर प्रबंधन और अनौपचारिक रेमिटेंस प्रणाली (हंदी) से जुड़ा है, जिसमें वित्तीय समावेशन को प्रभावित किए बिना प्रबंधन की आवश्यकतान पर बल दिया गया है।
चौथी सिफारिश मनी लॉन्ड्रिंग जांच के लिए क्षमता और समन्वय सुदृढ़ करने की मांग करती है।
पाँचवीं सिफारिश जांच और अभियोजन प्रक्रिया को मजबूत करने पर जोर देती है।
नई सरकार गठन के बाद अर्थमंत्री बग्ले ने मनी लॉन्ड्रिंग से संबंधित जांच और गिरफ्तारी को FATF सूची से बाहर आने के लिए अच्छे शासन के प्रयास के रूप में प्रस्तुत किया है।
लेकिन विशेषज्ञों ने कहा है कि FATF केवल अभियोजन पर नहीं, बल्कि पुनः प्राप्त संपत्ति जैसे अंतिम परिणामों पर ध्यान केंद्रित करता है।
“वे विशिष्ट मामलों पर ध्यान नहीं देते; वे देखते हैं कि क्या पर्याप्त मामले अदालत तक पहुंचे या फैसलों में बदले। पिछले चर्चाओं में सफल अभियोजन के आंकड़े बहुत कम दिखे हैं,” गौतम ने याद दिलाया।
छठी चिंता में अपराध से जुड़ी संपत्तियों की जोखिम मूल्यांकन आधारित पहचान और जब्ती पर जोर दिया गया है।
“ये कारण और सिफारिशें नई नहीं हैं। शिकायतें बहुत हैं पर प्रभावी कार्यान्वयन में कमी है, और यही वजह है कि नेपाल इस सूची में है,” थापा ने समझाया।
मई महीने में APG प्रतिनिधिमंडल ने नेपाली अधिकारियों से बैठक के बाद APG के उपकार्यकारी सचिव और टीम के नेतृत्वकर्ता ने जल्द ही नेपाल की कार्रवाई योजनाओं को लागू करने की प्रतिबद्धता जताई है।
“सभी स्तरों पर नई नेतृत्व वाली सरकार ने मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण से जुड़ी सूचनाओं में सुधार के लिए अधिकारियों को दृढ़ समर्थन और प्रतिबद्धता दी है,” उन्होंने कहा।
FATF की ग्रे सूची क्या है?
FATF उन देशों को ‘ग्रे सूची’ में रखता है – जो अतिअधिकारिता वाली सूची है – जिनकी मनी लॉन्ड्रिंग, आतंकवादी वित्तपोषण और विस्फोटक हथियारों के वित्तीय समर्थन संरचना में रणनीतिक कमजोरियाँ हैं, लेकिन वे सुधारों के लिए सहमत हैं और काम कर रहे हैं।
नेपाल पहली बार इस सूची में 2009 से 2014 तक था।
“उस समय नेपाल गृहयुद्ध से उभर रहा था और आसानी से बाहर आ गया था। लेकिन तब से FATF की मानदंड और कड़े हो गए हैं,” पूर्व सचिव गौतम ने कहा।
फरवरी 2025 में नेपाल फिर से सूची में आया और दो वर्षों के भीतर बाहर निकलने के लिए 16 निर्देशिका योजना प्रस्तुत की गई है।
“जनरेशन Z आंदोलन के बाद समय सीमा बढ़ाने की बातचीत हुई, पर नई सरकार की बेहतर शासन पर ध्यान ने सूची से बाहर निकलने की आशा पैदा की,” गौतम ने बताया।
ग्रे सूची में होने के क्या प्रभाव हैं?
ग्रे सूची में होना किसी देश की प्रतिष्ठा पर गंभीर प्रभाव डालता है।
अंतरराष्ट्रीय स्तर पर सवाल उठते हैं और द्विपक्षीय तथा बहुपक्षीय सहयोग जोखिम में पड़ जाता है।
आर्थिक रूप से यह प्रत्यक्ष विदेशी निवेश और अंतरराष्ट्रीय बैंकिंग व्यवस्था को जटिल बना देता है।
देशीय और विदेशी निवेशकों को निवेश से हतोत्साहित कर सकता है।
आयात के लिए कंपनियों को सर्टिफिकेट या बैंक गारंटी (LC) लेनी पड़ती है, जो ग्रे सूची में शामिल देशों के साथ करना कठिन और महंगा होता है।
यह अंतरराष्ट्रीय वित्तीय लेनदेन की लागत बढ़ाता है।
“हर देश स्वाभाविक रूप से सूची से जल्द से जल्द बाहर निकलना चाहता है। नेपाल ने दो साल की योजना प्रस्तुत की है और अगर आठ महीनों के भीतर इसे लागू किया गया तो नई सरकार के बेहतर शासन के प्रयास से सूची से बाहर निकलना आसान हो सकता है,” थापा ने कहा।